En respuesta a las quejas de los consumidores sobre la cobertura de seguros de automóviles, el comisionado de seguros del estado dijo el jueves que las aseguradoras podrían enfrentar sanciones por crear barreras ilegales para los conductores de California.
Ricardo Lara emitió un boletín a las aseguradoras de automóviles, recordándoles que no pueden cambiar los términos y tarifas de sus pólizas sin presentar formalmente una solicitud de revisión y aprobación estatal. El boletín también recordó a las empresas que deben ofrecer cobertura a todos los conductores de California que cumplan con la definición legal del estado de “Buenos conductores”.
“Estas supuestas tácticas pasivo-agresivas por parte de las compañías de seguros para ralentizar el acceso de los conductores a la cobertura son inaceptables, peligrosas y no serán toleradas”, dijo Lara en un comunicado. “Hoy estoy tomando medidas para garantizar que estas compañías de seguros actúen de acuerdo con la ley y brinden a los conductores la cobertura que pagan a la tarifa para la que califican. Continuaremos monitoreando la situación y tomaremos todas las medidas necesarias para proteger a los consumidores de California”.
El comisionado actuó en respuesta a numerosas quejas que recibió el departamento sobre aseguradoras que imponen requisitos que no están permitidos por la ley estatal, incluida la Proposición 103, la medida electoral de 1988 que regulaba los seguros de propiedad y contra accidentes vendidos en California. La emisión del boletín, dijo el departamento, deja claros los requisitos legales para las aseguradoras y “prepara el escenario para futuras acciones de cumplimiento, si se justifica”.
Frustrados por las regulaciones estatales, varias aseguradoras han limitado las nuevas pólizas que sus agentes pueden vender en California. Y para los conductores de California que ya tienen pólizas, el desafío para muchos ha sido un fuerte aumento en las primas cuando las renuevan.
Los conductores de California ahora se enfrentan a obstáculos en la cobertura porque las aseguradoras dicen que se vieron perjudicadas por las órdenes de Lara relacionadas con la pandemia, incluidas aquellas que exigen reembolsos parciales a los asegurados que conducían menos y niegan la aprobación de aumentos de tarifas durante la mayor parte de 2022.
Las aseguradoras de renombre han estado diciendo durante meses que “no pueden obtener las tarifas que necesitan del Departamento de Seguros del estado”, dijo Mike D’Arelli, director ejecutivo de American Agents Alliance, una asociación nacional de agentes y corredores de seguros independientes. .
Las empresas se quejaron de que estaban perdiendo dinero a pesar de ser rentables en 2022, según Datos de participación de mercado del Departamento de Seguros.
Las quejas que llegaron al escritorio de Lara incluyen afirmaciones de que algunas aseguradoras de automóviles pueden no ofrecer descuentos por “buen conductor” a quienes califican. Según el departamento, la ley de California exige que las aseguradoras ofrezcan una póliza con dicho descuento a cualquier conductor que haya tenido una licencia durante los últimos tres años, no tenga más de un punto en su historial de conducción y no haya tenido la culpa principal en un vehículo motorizado. accidente que haya resultado en lesiones corporales o la muerte.
Los consumidores también se han quejado de “tener que completar cuestionarios innecesariamente largos y/o confusos, verificar información laboral o escolar, responder a cuestionarios enviados físicamente por correo a pesar de que los solicitantes eligen recibir documentos electrónicamente, proporcionar información sobre conductores excluidos que viven en la misma dirección y/o presentar copias de facturas de servicios públicos, registros de vehículos y/o fotografías de licencias de conducir o vehículos de los solicitantes, entre otros ejemplos”, dijo el departamento el jueves.
Estas barreras en muchos casos “desalientan, inhiben o retrasan” a los automovilistas a la hora de completar una solicitud de seguro, especialmente de manera oportuna, dijo el departamento.
Además de la exigencia de ofrecer cobertura a los buenos conductores, el boletín emitido por Lara destaca los límites a lo que las aseguradoras pueden exigir a los solicitantes. “El Comisionado de Seguros puede iniciar acciones administrativas de cumplimiento y/o buscar sanciones contra todas y cada una de las aseguradoras que no ofrezcan ni vendan seguros de automóviles a todos los Buenos Conductores calificados”, afirma el boletín.
El boletín también reitera que, según la Proposición 103, las aseguradoras de automóviles en California deben presentar solicitudes de tarifas completas al comisionado de seguros para su revisión y aprobación “en cualquier momento que busquen implementar programas, coberturas, tarifas, calificaciones nuevos o cambios en los existentes”. factores, pautas de suscripción, reglas de calificación, formularios y tarifas, o realizar cualquier otro cambio que pueda tener un impacto en la tasa”, incluso si piensan que no habrá ningún impacto, según el Departamento de Seguros.
“El hecho de que una aseguradora no presente las pautas de suscripción propuestas antes de implementarlas puede resultar en una acción administrativa de ejecución contra la aseguradora que conduzca a restitución y/o sanciones”, dice el boletín.
Proposición 103 otorgó al comisionado de seguros el poder de revisar las primas de seguros de propiedad y accidentes antes de que entren en vigencia, lo que se conoce como sistema de “aprobación previa”. También limitó drásticamente los factores que las aseguradoras podían considerar al fijar las tarifas, exigiendo que mostraran datos que conectaran cada factor con su riesgo de pérdida. El objetivo era evitar que las aseguradoras establecieran primas discriminatorias que no reflejaran el potencial de reclamos del conductor. Antes de la ley, las compañías de seguros no estaban reguladas.
Si el aumento de prima solicitado excede el 7%, el comisionado determina de forma independiente el cambio de tarifa permitido basándose en los datos proporcionados por la compañía de seguros. La Proposición 103 también permite que los defensores del consumidor y otros terceros intervengan con sus propios análisis y argumentos.
