Como si los altos precios de la gasolina no estuvieran haciendo la vida lo suficientemente miserable, los conductores de California se están viendo afectados por primas de seguro de automóvil más altas, si es que pueden encontrar cobertura.
Frustrados por las regulaciones estatales, varias aseguradoras han limitado las nuevas pólizas que sus agentes pueden vender en California. Barbara Caudana, gerente de cuentas de línea personal de Conrey Insurance Brokers & Risk Management en Orange, dijo que ella y otros agentes de Conrey tienen que rechazar al menos tres clientes potenciales por día.
“Estamos trabajando muy duro para nunca decirle a una persona: ‘Dios, lo siento, no hay nada que podamos hacer’”, dijo.
Actualmente, Conrey está trabajando con cuatro aseguradoras que limitaban las oportunidades de cobertura para nuevos clientes, un problema común para los conductores que acaban de obtener una licencia o que buscan otra aseguradora. Los conductores pueden perder la cobertura incluso por infracciones aparentemente pequeñas, como no realizar un pago; Caudana dijo que ya no hay períodos de gracia.
Si a un conductor se le asigna un plan de cobertura, el segundo obstáculo es esperar a veces 15 días antes de que la cobertura entre en vigencia. Laine Caspi, agente de Paratus Insurance Services en Granada Hills, dijo que le preocupa que las personas conduzcan sin cobertura durante estos períodos de espera.
Para los conductores de California que ya tienen pólizas, el desafío para muchos es el fuerte aumento de las primas cuando las renuevan. Caspi dijo que ha recibido llamadas de personas que no pueden pagar el aumento y están cancelando su cobertura.
Para el registro:
12:21 pm 19 de diciembre de 2023Una versión anterior de esta historia identificó al comisionado de seguros del estado como Richard Lara. Él es Ricardo Lara.
¿Cómo llegamos aquí? Todo comenzó cuando el comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, ordenó a las aseguradoras que hicieran reembolsos parciales a los asegurados a quienes se les cobró de más por marzo y abril de 2020, cuando las órdenes de quedarse en casa de la pandemia efectivamente ordenaron las carreteras de California y redujeron el riesgo de estar en la carretera, según a un estudio de UC Davis. La exigencia de bajar las primas permaneció en vigor mientras continuaba la pandemia.
“En este momento tenemos hasta $2.6 mil millones en retornos de primas, por lo que es dinero ahorrado gracias a las fuertes acciones que tomamos y las protecciones que tenemos”, dijo Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros.
Era una prioridad para el comisionado asegurarse de que no se cobrara de más a los conductores, añadió Soller.
Además de los reembolsos relacionados con la pandemia, el comisionado también se negó a aprobar cualquier aumento de tarifas para los proveedores de seguros de automóviles durante la mayor parte de 2022.
Las aseguradoras de renombre han estado diciendo durante meses que “no pueden obtener las tarifas que necesitan del Departamento de Seguros del estado”, dijo Mike D’Arelli, director ejecutivo de American Agents Alliance, una asociación nacional de agentes y corredores de seguros independientes.
Las empresas se quejaron de que estaban perdiendo dinero a pesar de ser rentables en 2022, según Datos de participación de mercado del Departamento de Seguros.
A finales de 2022 y principios de 2023, Geico, Mercury Insurance, Allstate y varias otras aseguradoras recibieron aprobación para aumentos del 6,9%, y algunas aseguradoras más pequeñas obtuvieron aumentos mayores. Sin embargo, dijo D’Arelli, cuando se completó el proceso de aprobación de tarifas, los aumentos no siguieron el ritmo del aumento de los costos en la economía actual.
“Eso realmente llevó las cosas a este punto álgido”, dijo.
De acuerdo a Inteligencia de mercado global de S&Plas aseguradoras privadas de automóviles en todo Estados Unidos están “compitiendo para aumentar las tasas de primas mientras buscan compensar resultados de suscripción históricamente pobres”, que reflejan la diferencia entre las primas cobradas y las reclamaciones pagadas.
Informó que el aumento promedio del seguro de automóviles privado fue del 11% en EE.UU. hasta agosto de 2023. El proceso de cambio de tarifa y el monto del aumento de prima aprobado difieren en cada estado.
Luego, las compañías pisaron el freno y comenzaron a limitar a los agentes a no más de dos a cinco nuevos asegurados por mes, dijo D’Arelli, añadiendo que algunas aseguradoras estaban llegando incluso a disciplinar a los agentes por exceder su cuota.
Para solicitar aumentos de tarifas, las aseguradoras deben presentar su caso ante el Departamento de Seguros de California y someterse a un proceso de revisión establecido por la Proposición 103, la iniciativa de reducción de primas que los votantes aprobaron en 1988.
Proposición 103 otorgó al comisionado de seguros el poder de revisar las primas de seguros de propiedad y accidentes antes de que entren en vigencia, lo que se conoce como sistema de “aprobación previa”. También limitó drásticamente los factores que las aseguradoras podían considerar al fijar las tarifas, exigiendo que mostraran datos que conectaran cada factor con su riesgo de pérdida. El objetivo era evitar que las aseguradoras establecieran primas discriminatorias que no reflejaran el potencial de reclamos del conductor. Antes de la ley, las compañías de seguros no estaban reguladas.
Si el aumento de prima solicitado excede el 7%, la comisión generalmente responde con una contraoferta basada en sus cálculos de los riesgos de la aseguradora. La Proposición 103 también permite que los defensores del consumidor y otros terceros intervengan con sus propios análisis y argumentos; un grupo que lo hace con frecuencia es Consumer Watchdog, una organización sin fines de lucro fundada por el abogado Harvey Rosenfield, autor de la medida electoral. Si no hay un acuerdo, la aseguradora puede seguir presionando para lograr un aumento mayor mediante una audiencia, aunque las audiencias son raras, dijo Soller.
Este sistema ha afectado el comportamiento de las compañías de seguros porque “quieren ser competitivas con otras compañías de seguros”, dijo Soller.
Ha habido rumores de que las aseguradoras abandonarán California y llevarán sus negocios a estados con menos regulaciones; Dos ejemplos son Kemper Independence Insurance y su filial Unitrin Auto and Home Insurance, que dejará de cubrir a los conductores de California en enero. Si una empresa lleva su negocio a otra parte, dijo Rosenfield, el comisionado de seguros tiene autoridad de emergencia bajo la Proposición 103 para traerlo de regreso.
“Recientemente, Lara realmente ha rechazado el proceso de intervención porque contribuye dramáticamente al costo y al tiempo involucrados en la aprobación de las solicitudes de tarifas”, dijo D’Arelli.
Soller y D’Arelli dijeron que la inflación ayudó a impulsar mayores aumentos en las primas, pero Rosenfield lo atribuyó a la codicia.
“[Insurers have] “He estado buscando una manera de lograr que el comisionado de seguros o los tribunales, los votantes, la legislatura o el gobernador se unan para descarrilar la Proposición 103 y sus protecciones durante años”, dijo. “Y no es sólo porque [they’ll be] “No pueden estafarnos como solían hacerlo en California, sino porque la Proposición 103 se ha convertido en un modelo de reforma en todo el país”.
Rosenfield también dijo que culpar a la Proposición 103 es absurdo y que no cumplir con la ley hará que el seguro de automóvil sea aún menos asequible.
“[With Proposition 103,] no se puede aprobar ninguna tarifa a menos que sea justa y razonable”, dijo Rosenfield.
