Querida Liz: Tengo 80 años y mi esposa 76. Nuestro único ingreso de jubilación es el Seguro Social y tenemos menos de $50,000 en ahorros. Tenemos alrededor de $600,000 de capital en nuestra casa, que compramos en 1971. Actualmente tenemos impuestos a la propiedad diferidos, al 6% de interés. La casa está en mal estado.
Tenemos dos vecinos que están dispuestos a comprar la casa después de que uno o ambos muramos. Los vecinos están dispuestos a posponer la ocupación y contribuir a los costes de reparación de la vivienda acordados mutuamente, que se deducirán del precio de venta. Todos los detalles estarán en el contrato. Estos pagos mejorarán enormemente nuestras vidas. ¿Qué podría salir mal?
Respuesta: Bueno, mucho, por lo que necesita un abogado con experiencia en bienes raíces que lo represente si continúa adelante.
En su carta no queda claro si sus vecinos están fijando un precio de venta ahora, lo que significaría que usted y su esposa (o sus propiedades) renunciarían a una futura apreciación del precio. ¿Los pagos son simplemente contribuciones para las reparaciones o son pagos de compra? Además, ¿qué sucede si necesita aprovechar su capital para pagar la atención a largo plazo? Si usted o sus vecinos quieren salirse del trato, ¿sería posible? Es necesario reflexionar sobre esos y muchos más detalles.
Pero su situación y la solución propuesta no son tan inusuales, dice el abogado de planificación patrimonial de Los Ángeles, Burton Mitchell. Muchas personas mayores con propiedades muy apreciadas no quieren vender sus casas y generar ganancias imponibles que superen la exclusión de venta de viviendas de $250,000 por propietario.
Otra alternativa a considerar es una hipoteca inversa, que podría permitirle aprovechar su capital mientras permanece en la vivienda. No tendría que hacer pagos por este préstamo y el saldo no vence hasta que usted y su esposa mueran, vendan la casa o se muden.
Ese cheque del Seguro Social está en el correo. O lo será algún día.
Querida Liz: Anteriormente me negaron una parte del Seguro Social de mi esposo porque recibía una pensión del gobierno y la regla de compensación me hacía no elegible. Ahora que se está cambiando la ley, me pregunto si sería elegible para recibir beneficios de sobreviviente del Seguro Social, ya que mi esposo ya falleció.
Respuesta: La Ley de Equidad de la Seguridad Social, que eliminó la disposición de eliminación de ganancias inesperadas y la compensación de las pensiones del gobierno, se promulgó el 5 de enero. Estas dos disposiciones afectaban a las personas que ganaban pensiones de empleos gubernamentales que no aportaban a la Seguridad Social.
El Seguro Social dice que no es necesario tomar ninguna medida si anteriormente solicitó beneficios que fueron parcial o totalmente compensados, pero que debe asegurarse de que la agencia tenga su dirección actual e información de depósito directo. Puede hacerlo creando o actualizando una cuenta mySocialSecurity en www.ssa.gov/myaccount. Las personas que reciben pensiones del gobierno y no han solicitado la Seguridad Social pueden hacerlo en www.ssa.gov/apply.
El Seguro Social todavía está trabajando para implementar este cambio importante, pero puede buscar actualizaciones en www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html.
Más sobre esos recibos de mejoras para el hogar perdidos
Querida Liz: Recientemente respondió una pregunta de un vendedor de una vivienda que había perdido documentación sobre mejoras. Lo más probable es que las mejoras requirieran permisos de construcción, que habrían indicado el alcance de las mejoras y, posiblemente, también el costo. El departamento de construcción local tendrá copias de esos permisos archivados y se pueden obtener a un costo modesto.
Respuesta: Gracias. El autor de la carta original había perdido sus documentos en el incendio de una casa, una circunstancia que ahora comparten demasiadas personas en el área de Los Ángeles, gracias a los recientes incendios forestales.
En resumen, el valor de las mejoras en el hogar que califican puede reducir la ganancia imponible cuando se vende una casa. Pero si fueran auditados, los vendedores probablemente necesitarían algún tipo de prueba de que se realizó el trabajo.
Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting, sugirió pedir a los contratistas contratados que proporcionen verificación de los proyectos y verifiquen con el tasador de impuestos a la propiedad para ver si las mejoras se reflejaron en la tasación de la casa. Las fotografías de la casa que reflejen las mejoras también podrían ayudar en una auditoría, dice Luscombe.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de “Contacto” en Asklizweston.com.
