El año pasado, Francis Bischetti dijo que se enteró de que el costo anual de la política de propietarios que compra de Farmers Insurance para su casa de Pacific Palisades iba a volar de $ 4,500 a $ 18,000, una cantidad que no podría pagar.
Tampoco pudo ingresar al Plan Justo de California, que proporciona menos beneficios, porque dijo que tendría que reducir 10 árboles alrededor de su línea de techo para reducir el riesgo de incendio, algo más que el asistente personal de 55 años encontró demasiado costoso para manejar.
Entonces decidió que haría lo que se llama “yendo desnudo”, no comprar ninguna cobertura en su hogar en el vecindario El Medio de la comunidad. Pensó que si regaba su propiedad durante todo el año, eso podría ser suficiente protección dada su ubicación al sur de Sunset Boulevard.
No lo fue. La casa en la que vivió durante casi toda su vida se incendió el martes junto con más de 10,000 casas y estructuras dañadas o destruidas en el peor evento de fuego en la historia de Los Ángeles. Dieciséis muertes han sido confirmadas en todo el condado.
“Era surrealista”, dijo. “He crecido y vivido aquí y encendido durante 50 años. Nunca he experimentado esto en todo el tiempo aquí “.
El seguro de los agricultores declinó hacer comentarios, diciendo que no discute a los asegurados individuales.
‘Un naufragio de tren que cae por la pista’
Bischetti estaba lejos de ser el único propietario que vivía en Pacific Palisades, Altadena u otros vecindarios de la ladera propensos a incendios que lucharon por mantener su seguro en medio de costos crecientes y la decisión por parte de muchos aseguradores de reducir su exposición a reclamos catastróficos de incendios forestales al no renovar las políticas de los clientes incluso desde hace mucho tiempo. Muchas víctimas de incendios informaron que las aseguradoras habían eliminado sus políticas el año pasado.
Los incendios, que se espera que se encuentren entre los desastres naturales más costosos en la historia de los Estados Unidos, han profundizado una crisis en el mercado de seguros de vivienda del estado que ya estaba tambaleándose antes de que llegara la devastación.
La aseguradora doméstica más grande del estado, State Farm General, anunció en marzo que no renovaría 30,000 políticas de propietarios y condominios, incluidas 1,626 en Pacific Palisades, cuando expiraron.
Chubb y sus subsidiarias dejaron de escribir nuevas políticas para viviendas de alto valor con mayor riesgo de incendios forestales en 2021. Allstate ha dejado de escribir nuevas pólizas en 2022, y Tokio Marine America Insurance Co. y su subsidiaria Trans Pacific Insurance Co. retiraron del estado el año pasado, aunque Mercury Insurance ofreció llevar a sus clientes.
Liberty Mutual fue demandado el mes pasado por un propietario que acusó a la aseguradora de dejarla caer por una falsa afirmación de que su techo tenía daños en el moho.
“Impulsado por el deseo de maximizar las ganancias, las compañías de seguros de víctimas inmobiliarias … se han involucrado en una tendencia preocupante de dejar que las pólizas de seguro de los propietarios de California como las moscas”, dijo la queja, presentada en el Tribunal Superior del Condado de San Diego. Un portavoz de Liberty Mutual declinó hacer comentarios sobre el litigio.
La incapacidad de obtener cobertura se refleja en el número de políticas recogidas por el plan justo de California, que hasta septiembre tenía alrededor de 452,000 políticas, en comparación con un poco más de 203,000 hace cuatro años. El sitio web de Fair Plan dice que es La exposición a reclamos es de casi $ 6 mil millones solo en Pacific Palisades.
“La situación ha sido un choque de trenes por un tiempo”, dijo Rick Dinger, presidente de Crescenta Valley Insurance, una corredora independiente en Glendale.
No hay suficiente dinero de seguro para reconstruir
Peggy Holter pasó décadas como periodista de televisión, una carrera peripatética que la llevó por todo el mundo, pero había un lugar al que llamó hogar y siempre regresó: el condominio de Pacific Palisades se mudó al 1 de enero de 1978. Eso cambió después de la tormenta de fuego del martes, cuando su condominio se quemó junto con el resto de las 36 unidades en el complejo de impulso de Palisades.
Holter, de 83 años, que se retiró solo el año pasado, ahora enfrenta incertidumbre después de que dijo que State Farm no renovó su seguro de condominios individual, citando la condición de su techo.
Pero con la pérdida de sus documentos, no está segura de si la política cayó, y aún no había asegurado un nuevo transportista. El seguro generalmente cubre las pertenencias personales y el interior de una unidad y proporciona beneficios como gastos de vida si un condominio se vuelve inutilizable.
“No soy un gran guardián de las cosas, pero lo que tenía era una pared completa de fotos y álbumes de todos los lugares que había sido, fotos familiares. Tenía una foto de mi madre en un camello cuando tenía 52 años frente a la esfinge ”, recordó Holter. “Lo único que me preocupa es el futuro, porque eso es lo que tienes que hacer”.
Su mayor pregunta es si puede reconstruir. La asociación de propietarios tenía una política maestra del Plan Justo, que totalizó solo $ 20 millones. Eso pagaría solo alrededor de $ 550,000 por unidad si el complejo no fuera reconstruido, muy por debajo de los $ 1 millón más de los condominios comandados en las ventas recientes. La tierra podría venderse a un desarrollador.
Holter, que ahora vive con su hijo en las colinas de Hollywood, había pagado su condominio.
Regresó al complejo después de que los incendios se calmaron para ver más de cerca el daño. No quedaba nada de su unidad, pero el estanque Koi del complejo sobrevivió, junto con los peces.
State Farm se ha negado a comentar sobre sus no renovaciones, diciendo en una declaración reciente: “Nuestra prioridad número uno en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados afectados por los incendios y ayudando a nuestros clientes en medio de esta tragedia”.
‘No cubrimos nada en California’
Matt Knight se considera afortunado: él y su familia podrían haberlo perdido todo en el fuego de Eaton, al igual que Bischetti y Holter en el fuego de Palisades.
El problema comenzó el año pasado, dijo, cuando recibió un aviso de Safeco Insurance de que la póliza en su Sonoma Drive a casa en Altadena, donde vive con su esposa y sus tres hijos, no se renovaría debido a un árbol que sobresalía de su garaje.
El maestro de la escuela primaria Covina de 45 años dijo que recortó obedientemente el árbol solo para que le dijeran que la hiedra que crecía en el garaje también era un problema. Después de eliminar eso, dijo que le dijeron que tenía que arreglar su estuco dañado, lo que lo obligó a pintar su casa y en el proceso reemplazar su viejo techo. Sin embargo, dijo que todavía no podía obtener un seguro después de gastar $ 30,000 en las reparaciones.
Un portavoz de Safeco, una subsidiaria de Liberty Mutual, dijo que el transportista no hace comentarios sobre los asegurados individuales.
“Así que fuimos a buscar compañía tras compañía tras compañía, y algunos dirían: ‘No, no cubrimos nada en California’. Algunos dijeron: “No estamos haciendo ninguna política nueva”. Algunos dijeron: ‘No, no hacemos 91001 porque está en una zona de fuego, y pensamos:’ Eso es una locura ‘”.
Justo un día antes de que su póliza expirara el verano pasado, Knight dijo que finalmente logró asegurar una cobertura similar con Aegis Insurance. Pero en la prisa por obtener la política en vigor, la casa en la que ha vivido durante 16 años quedó en gran medida insuficiente por menos de $ 300,000, lo que probablemente no pagaría su reconstrucción. La propiedad de la casa está valorada en $ 1.13 millones en Zillow.
Los vientos feroces que avivaron el incendio de Eaton comenzaron un apagón el martes por la noche, por lo que Knight decidió llevar a sus hijos a la casa de sus padres al otro lado de Altadena, donde podían hacer su tarea. Desde allí, vio comenzar el fuego en una calle abrazando las montañas cerca de lo que parecía ser una línea eléctrica.
“En cuestión de minutos estaba tomando la ladera. Fue increíble ”, dijo.
La casa de sus padres en Roosevelt Avenue escapó de la devastación, y durante toda la noche condujo para controlar su casa. A las 6 de la mañana, se había unido a una brigada de propietarios de viviendas para luchar contra las llamas invasores en Sonoma Drive. “Todo el vecindario estaba allí agarrando mangueras y combates”, dijo.
Al final de la tarde, dijo, el agua salió corriendo para los propietarios y bomberos, obligándolo a él y a sus vecinos a empacar e ir. Estaba seguro de que perdería su casa, pero los vientos se calmaron.
“Creo que esa fue la mejor fortuna”, dijo, aunque otros vecinos no tuvieron tanta suerte.
Bischetti tampoco tuvo tanta suerte.
El martes, cuando los incendios comenzaron en las colinas y todos sus vecinos de Palisades comenzaron a empacar sus autos, Bischetti se quedó para seguir con la manguera por su propiedad, incluido su césped, techo, vigas y paredes.
“Pensé que todo sería relativamente seguro”, dijo. “Me estaba quedando tratando de proteger la casa con agua”.
Poco a poco comenzó a empacar su automóvil con un cambio de ropa, una de sus guitarras, documentos fiscales, hechos de propiedad y discos duros de su computadora. Dejó su computadora en la casa, junto con sus amplificadores, equipos de música y herramientas.
Toda su calle era una ciudad fantasma a las 5 pm para entonces, Bischetti ya había regado su propiedad varias veces. Era polvoriento y ahumado, y una voz en su cabeza le dijo que era hora de irse. “Voy a volver a esto mañana”, recordó haber pensado. “No quiero pesar mi auto”.
No funcionó de esa manera.
Bischetti condujo cerca de Palisades High School y vio una casa en la esquina de la calle comenzar a quemarse. Luego intentó ir a la avenida El Medio y condujo a humo negro, con llamas a ambos lados de su automóvil. Comenzó a entrar en pánico y se dio cuenta de que no podía pasar.
Después de llegar a la casa de su hermana en Mar Vista, descubrió por un vecino que todas las casas en su bloque habían sido niveladas.
Bischetti dijo que sus hermanos perdieron recuerdos y fotos familiares y que perdió miles de dólares en herramientas e instrumentos musicales. También habían gastado casi $ 4,000 arreglando la casa para alquilar algunas de las habitaciones.
Bischetti y su familia se han inscrito en los fondos de alivio de desastres de gestión de emergencias federales y están tratando de obtener ayuda para limpiar la propiedad, que según él podría costar al menos $ 10,000.
“Me estaba preparando para esto”, dijo sobre sus esfuerzos de lucha contra incendios de un solo hombre. “Ese fue el último hurra”.
