A medida que los desastres alimentados por clima se vuelven más frecuentes e intensos, las empresas, los países y los trabajadores humanitarios están experimentando con Nuevos modelos de seguro y ayuda financiera para gestionar los riesgos y pérdidas crecientes, entre ellos, el seguro paramétrico.
Las políticas paramétricas pagan una cantidad de dinero previamente acordada si se cumplen ciertos criterios, como una cantidad de lluvia o velocidad del viento, suponiendo que el daño habrá ocurrido en esas condiciones.
Eso puede eliminar la necesidad de una visita experta en reclamos para evaluar el daño antes de que la aseguradora pague, como con el seguro tradicional, y permitir pagos más rápidos.
Los programas de seguros paramétricos se están implementando en diversos grados de éxito en todo el mundo, desde los estados de unitos hasta la India.
Así es como funciona y dónde se está poniendo en cuenta:
¿Cuáles son los beneficios en comparación con el seguro tradicional?
En los modelos de seguro de indemnización más tradicionales, las personas afectadas por los desastres presentan un reclamo cuando sufren una pérdida y luego esperan a que se evalúe y pague, un proceso que puede arrastrarse y ralentizar los esfuerzos de recuperación.
Debido a que los pagos de seguros paramétricos se activan automáticamente por marcadores preestablecidos, la ayuda llega más rápido y sin la burocracia y el costo de las visitas por parte de los evaluadores de reclamos.
“No está enviando ajustadores de reclamos porque no le preocupa, a los fines del pago, con la magnitud del daño”, dijo Jeff Dunsavage del Instituto de Información de Seguros, un grupo de investigación de la industria.
Al evitar el proceso de evaluación de reclamos, el seguro paramétrico también podría reducir la cantidad de desafíos por parte de los clientes sobre los pagos.
¿Cuáles son las desventajas?
Si bien las personas con seguro paramétrico pueden recibir pagos más rápidos, pueden perder la compensación si se producen pérdidas cuando no se alcanzan los criterios predeterminados.
Un propietario que sacó un seguro paramétrico de huracán activado a cierta velocidad del viento, por ejemplo, podría no recibir ningún pago si fue golpeado por una tormenta menos ventosa, pero que arrojó mucha lluvia a medida que avanzaba lentamente, dijo Jonathan Charak, vicepresidente de la firma de seguros de América del Norte.
“Esa es una situación horrible para estar”, dijo.
El pago previamente acordado tampoco podría no ser suficiente para cubrir las pérdidas totales.
¿Qué tan ampliamente se utiliza el seguro paramétrico?
El seguro paramétrico se ha utilizado en todo el mundo durante años, desde Protección de cultivos en Áfricaa la propiedad en el Caribe propenso a huracanes.
Desde 2007, el Centro de Seguro de Riesgo de Catástrofe del Caribe, ahora conocido como CCRIF SPC, ha pagado Más de US $ 240 millones Para ayudar a los países a recuperarse de los desastres causados por terremotos, tormentas tropicales y fuertes lluvias.
Muchos países, incluidos Estados Unidos y algunos en Asia, han comenzado a experimentar con un seguro paramétrico.
El estado de Utah, por ejemplo, se benefició de una política de terremotos paramétricos que se pagó rápidamente después de un terremoto de magnitud 5.7 en marzo de 2020.
Filipinas realizó un programa de seguro paramétrico piloto de dos años en 2017 para proteger a los individuos contra los tifonesen asociación con el Banco Mundial.
También en India, se están probando muchas formas de seguro paramétrico. El gobierno estatal de Nagaland, en el noreste del país, está utilizando la herramienta para proteger las pérdidas de Eventos de lluvia pesada.
En el oeste de la India, una asociación laboral en el estado de Gujarat está pilotando un seguro paramétrico para proteger a las trabajadoras al aire libre contra el calor extremo.
Y en el sur, la federación de leche del estado de Kerala está utilizando el seguro para proteger a sus agricultores contra bajo rendimiento de la leche de animales debido al estrés por calor.
¿Son los modelos paramétricos más sostenibles a medida que aumentan las reclamaciones de seguros?
El seguro paramétrico puede no ser adecuado para reemplazar el seguro de indemnización tradicional, pero puede actuar como un suplemento valioso en ciertos casos o proporcionar al menos cierta compensación en lugares más pobres con poca cobertura de seguro, dicen los expertos.
Los patrocinadores también les gustaría ver más grupos de riesgos paramétricos regionales y globales creados, para ayudar a distribuir los crecientes costos del seguro y mantener la cobertura asequible.
“Todavía no hay este fondo global por el cual (si) un evento ocurre en cualquier parte del mundo, el dinero se recibe (pagado). Me gustaría que eso suceda”, dijo Toby Behrmann de Global Parametrics, un grupo con sede en Londres que trabaja en modelos paramétricos.
Esta historia fue publicada con permiso de Fundación Thomson ReutersEl brazo caritativo de Thomson Reuters, que cubre las noticias humanitarias, el cambio climático, la resiliencia, los derechos de las mujeres, la trata y los derechos de propiedad. Visita https://www.context.news/.
