Querida Liz: Recientemente descubrí que mi ex le prestó a uno de sus antiguos jefes 2.500 dólares para sacar a su hermano de la cárcel bajo fianza. Mi ex sacó el dinero de una cuenta conjunta que yo había abierto con la herencia que recibí cuando murió mi papá. Ya han pasado cuatro años y no he recibido ni un céntimo del préstamo. Realmente me vendría bien el dinero ahora que tengo facturas médicas que pagar. La pregunta es ¿a quién debo perseguir? ¿Mi ex o el jefe?
Respuesta: Es posible que haya leído en esta columna que las herencias se pueden mantener como bienes separados, incluso en estados de propiedad comunitaria donde otros bienes adquiridos durante el matrimonio generalmente se consideran de propiedad conjunta.
Sin embargo, una herencia puede perder su condición de propiedad separada si se mezcla con fondos comunes. Eso es lo que hiciste cuando abriste una cuenta conjunta con el dinero: le diste a tu ex acceso a los fondos.
Ciertamente puedes pedirle al ex y al jefe que te devuelvan el dinero. Podría intentarlo en el tribunal de reclamos menores si eso no funciona. También podría contratar a un abogado, pero los costos de intentar recuperar el préstamo pueden exceder el monto en juego.
Mis padres excluyeron a mi hijo de su testamento. (¡Ay!) ¿Puedo darle algo de dinero en efectivo?
Querida Liz: Mis padres excluyeron a mi hija menor de su testamento (mis otros hijos quedaron allí). Como ambos padres ya no están, estoy en el proceso de liquidar el patrimonio. Me siento horrible porque mis padres hicieron esto. Mi hija está muy molesta conmigo y sus hermanos por no compartir la herencia. Tengo la impresión de que no podemos hacer nada con respecto al testamento. Dicho esto, me gustaría darle a mi hija una buena cantidad de dinero pero creo que no puedo darle más de 18.000 dólares al año. ¿Estoy en lo cierto en mis dos suposiciones?
Respuesta: Si y no.
Sí, como albacea del patrimonio, usted está obligado a cumplir los deseos de sus padres tal como se expresan en sus documentos de planificación patrimonial.
Pero no, no hay límite en cuanto a la cantidad de dinero que puedes darle a alguien. Los obsequios que superen un cierto tamaño, que este año ascienden a 18.000 dólares, deben informarse al IRS. Pero no deberá pagar impuestos sobre donaciones hasta que las cantidades que done por encima del límite anual superen su límite vitalicio, que actualmente es de 13,61 millones de dólares.
Dicho esto, una donación lo suficientemente grande podría tener un impacto en su propio patrimonio. Considere la posibilidad de recibir asesoramiento de su abogado de planificación patrimonial antes de continuar.
¿Envejecer es motivo suficiente para cancelar algunas tarjetas de crédito?
Querida Liz: Recientemente, alguien preguntó si valdría la pena cerrar una tarjeta de crédito y usted respondió que no hay ninguna razón convincente para hacerlo y, de hecho, podría afectar su puntaje crediticio. Como persona mayor, se me ocurren dos buenas razones: robo y fraude. Muchos de nosotros, de cierta edad, ya no tenemos una hipoteca u otra deuda. Pero cada vez me resulta más difícil hacer un seguimiento de mis finanzas. Me gustaría cancelar tres de mis cinco tarjetas de crédito por ese motivo.
Respuesta: Citaste mal mi respuesta. Lo que realmente escribí fue“Si no hay una razón convincente para cerrar una tarjeta, podría considerar dejar la cuenta abierta y usar la tarjeta ocasionalmente para evitar que el emisor la cierre”.
Querer reducir su riesgo es motivo suficiente para cerrar una cuenta de tarjeta. Todos seríamos inteligentes si consideráramos simplificar nuestras finanzas a medida que envejecemos, dice Carolyn McClanahan, planificadora financiera certificada y médica en Jacksonville, Florida.
También podría pensar en quién podría ayudarle a administrar sus finanzas a medida que la tarea se vuelve más difícil. Un documento legal llamado poder le permite nombrar a una persona de confianza para que se haga cargo en caso de que usted quede incapacitado. Puede familiarizar a esta persona con sus finanzas y considerar brindarle acceso en línea a sus cuentas para que pueda ayudarlo a detectar fraudes, robos o fechas de vencimiento incumplidas. Involucrarlos ahora, cuando usted puede ayudarlos a guiarlos, generalmente es mejor que esperar a que llegue una crisis y esperar que puedan resolverlo todo por sí solos.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon bulevar., No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de “Contacto” en Asklizweston.com.
