Una nueva ley que podría obligar a los propietarios de viviendas en toda California a cubrir miles de millones de dólares de pérdidas de aseguradoras causadas por un incendio forestal catastrófico está generando resistencia por parte de un importante grupo de consumidores, que la ha calificado como un “rescate” de la industria.
El Comisionado de Seguros del Estado, Ricardo Lara, anunció el viernes que había llegado a un acuerdo con el Plan FAIR de California que permitiría que las pérdidas sufridas por la aseguradora de último recurso del estado se recuperen mediante recargos en las pólizas de seguro residencial y comercial en todo el estado en un “escenario extremo”.
El Plan FAIR, que asegura a los propietarios que no pueden obtener o pagar pólizas tradicionales, está respaldado por aseguradoras autorizadas como State Farm y Allstate. Tal como está estructurado el programa, estas compañías son responsables de pagar las reclamaciones si el Plan FAIR agota sus reservas, reaseguros y bonos de catástrofe.
Según el acuerdo de Lara, si eso sucede y esas aseguradoras sufren grandes pérdidas, podrían solicitar el reembolso de sus propios asegurados. El acuerdo permite a las aseguradoras que están sujetas al Plan FAIR para cubrir hasta mil millones de dólares en pérdidas residenciales y hasta mil millones de dólares en pérdidas comerciales solicitar al comisionado de seguros que les permita cobrar a sus asegurados un recargo por la mitad de los montos evaluados. También podrían solicitar recargos a los asegurados por el 100% de las pérdidas que excedan esos límites. A los propietarios de viviendas no se les cobraría un recargo por pérdidas comerciales.
“Es indignante y fuera de la ley que el comisionado de seguros obligue a los consumidores a rescatar a las compañías de seguros de viviendas y luego llame a eso protección al consumidor”, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva de la compañía con sede en Los Ángeles. Organismo de vigilancia del consumidor.
Gabriel Sánchez, secretario de prensa de Lara, defendió el acuerdo diciendo: “Sería fácil escuchar a las élites y los intereses arraigados que defienden un sistema que claramente no está funcionando. El comisionado Lara está concentrado en escuchar al público, seguir los datos y crear soluciones realistas y duraderas para todos en este estado”.
El Evaluación del plan FAIR es el último elemento de la Estrategia de Seguros Sostenibles de Lara, un paquete de acciones ejecutivas destinadas a estabilizar el mercado de California, que ha visto a las aseguradoras dejar de emitir nuevas pólizas y negarse a renovar las pólizas existentes en medio de un fuerte aumento en las reclamaciones por daños causados por incendios forestales.
Esta misma semana, los bomberos están luchando contra el enorme incendio de Park en los condados de Butte, Tehama y Shasta, donde hasta el lunes se destruyeron 100 estructuras, 4.200 se vieron amenazadas y 26.000 personas se vieron obligadas a evacuar. Es el sexto incendio más grande en la historia del estado.
A medida que las aseguradoras se han retirado de los vecindarios con alto riesgo de incendio, el número de pólizas residenciales del Plan FAIR ha aumentado. más del doble Desde 2019, las pólizas de seguro aumentaron a aproximadamente 408.000 en junio. Las pólizas comerciales aumentaron de manera similar a 11.026.
El Plan FAIR tiene una participación de mercado inferior al 4%. Los asegurados se concentran en cañones, laderas y otros barrios de alto riesgo, vulnerables a incendios y pérdidas catastróficas de seguros. exposición a la pérdida fue de 393 mil millones de dólares en junio, aunque las políticas del plan son más limitadas que las disponibles a través del mercado comercial regular.
Lara dijo el viernes en un comunicado anunciando el acuerdo que “modernizar el Plan FAIR es un paso crucial en nuestra estrategia para estabilizar el mercado de seguros de California”.
El riesgo financiero del Plan FAIR se debe en gran medida a sus pólizas residenciales, que representan alrededor del 95% de su exposición total a pérdidas de 393 mil millones de dólares, según la aseguradora.
El Departamento de Seguros restó importancia al peor escenario posible, señalando que incluso el incendio de Camp en 2018 en el condado de Butte que devastó la ciudad de Paradise, destruyendo o dañando más de 19.000 estructuras y causando unos 16.500 millones de dólares en daños, no agotó las reservas del Plan FAIR.
El Departamento de Seguros sostuvo que el acuerdo era en realidad favorable a los consumidores porque bajo la ley actual no hay nada que prohíba a las aseguradoras solicitar evaluaciones a los asegurados sobre todas las pérdidas del Plan FAIR que deben cubrir.
“El acuerdo… exige que las compañías de seguros compartan la carga, algo que no estaba claramente definido antes. Eso protege a los consumidores al brindar previsibilidad que conduce a la estabilidad”, dijo Sánchez.
Balber cuestionó esa interpretación de la ley y dijo que Lara no ha podido obtener la autorización legislativa para las cotizaciones a los asegurados, por lo que procedió con una autoridad ejecutiva cuestionable. “Tenemos varias preguntas sobre la legalidad de esta propuesta y las estamos analizando”, dijo.
Consumer Watchdog ha pedido que se exija a las aseguradoras que ofrezcan pólizas en vecindarios propensos a incendios forestales a los propietarios que hayan tomado medidas para reducir los riesgos de incendio en sus propiedades como el mejor método para reducir la inscripción en el Plan FAIR y estabilizar el mercado de seguros del estado.
Otro elemento clave de las reformas del Plan FAIR de Lara exige que la aseguradora ofrezca una mayor cobertura comercial: hasta 20 millones de dólares por estructura y 100 millones de dólares para cualquier ubicación.
Dan Dunmoyer, director ejecutivo de la Asociación de la Industria de la Construcción de California, dijo que el grupo comercial ha estado buscando límites de cobertura comercial más altos debido al aumento de las primas de seguros, que han desacelerado la construcción de complejos de condominios que los constructores aseguran.
Calculó que los aumentos astronómicos de las tarifas de seguros han desacelerado la construcción de condominios en aproximadamente un 70% en los últimos 12 meses, con menos de 6.000 unidades construidas.
“Nuestra visión sobre esto es: generar competencia en el mercado, ampliar la cobertura comercial, dejarnos construir las casas más asequibles para la venta en California, que son condominios”, dijo.
La Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, un grupo comercial de la industria, calificó el plan de Lara como “un paso importante para restablecer la estabilidad financiera del Plan FAIR y garantizar que los consumidores tengan acceso a la cobertura que necesitan”.
El acuerdo alcanzado por Lara con el Plan FAIR es una estipulación legal vinculante y obliga a la aseguradora a desarrollar un “Plan de Operación” en un plazo de 30 días que detalle cómo llevará a cabo el acuerdo. Tiene 120 días para presentar un plan de tarifas para ofrecer la cobertura comercial más alta.
La semana pasada, cuatro residentes de California presentaron una demanda contra el Plan FAIR, que afirman que sus pólizas ofrecen una cobertura deficiente para daños causados por fuego y humo. La demanda colectiva propuesta pretende representar a más de 300.000 de los asegurados residenciales del plan. El plan también se enfrenta a una demanda de más de 1.000 propietarios de viviendas en Los Ángeles que afirman que el plan rechazó erróneamente sus reclamaciones.
