Wells Fargo, JP Morgan Chase y Bank of America están siendo demandados por la asediada Oficina de Protección Financiera del Consumidor por presunto fraude desenfrenado en la aplicación de pago Zelle, lo que genera un enfrentamiento legal que la administración entrante de Trump podría anular tan pronto como el próximo mes.
Las tres instituciones financieras, copropietarias de la aplicación junto con otros cuatro grandes bancos, fueron acusados en un juicio presentó el viernes por apresurarse a lanzar el servicio en 2017 sin implementar salvaguardias adecuadas para el consumidor para poder competir con aplicaciones de pago populares como Venmo. El resultado, según la demanda, fueron pérdidas relacionadas con el fraude de más de 870 millones de dólares en los últimos siete años.
“Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaban a las víctimas a su suerte”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra.
La demanda federal de 91 páginas, que busca una orden judicial para prevenir futuras violaciones de la ley y compensación monetaria, incluida la restitución, afirma que cientos de miles de consumidores de los tres bancos presentaron quejas por haber sido defraudados, pero “se les negó en gran medida la compensación, y a algunos se les negó la reparación”. Incluso les dijeron que intentaran recuperar su dinero contactando a la persona que los había defraudado”. La CFPB dijo que los tres bancos representaron el 73% de la actividad de Zelle el año pasado.
La demanda fue inmediatamente atacada por Early Alert Services, que opera la aplicación en nombre de los bancos, calificándola de “defectuosa desde el punto de vista jurídico y fáctico” y afirmó que la demanda podría ser contraproducente al “incentivar” a los delincuentes a realizar falsas afirmaciones de fraude que las instituciones tendrían que pagar. – aumentando los costos de la aplicación y ahuyentando a las cooperativas de crédito y a los bancos comunitarios y de propiedad de minorías que ofrecen Zelle. Unas 2.200 instituciones financieras utilizan el servicio.
“143 millones de consumidores y pequeñas empresas estadounidenses inscritos confían en Zelle, y estamos totalmente preparados para defender esta demanda sin mérito para garantizar que su servicio no se vea afectado”, dijo Jane Khodos, portavoz de Early Alert, que también fue nombrada como acusado.
Bank of America, en su propio comunicado, dijo que “más del 99,95 por ciento de las transacciones en la red Zelle se realizan sin incidentes. Cuando un cliente tiene un problema, trabajamos directamente con él”.
JP Morgan Chase también negó las acusaciones y aludió a las connotaciones políticas planteadas por Alerta Temprana, diciendo que la acción de la CFPB fue un “último esfuerzo en pos de su agenda política”. Wells Fargo no respondió mensajes en busca de comentarios.
La CFPB, creada en 2011 tras la crisis financiera, ha sido criticada durante mucho tiempo por los republicanos como una agencia “fuera de control” cuyas acciones son duras y sofocan el crecimiento económico.
La primera administración Trump trató de controlar la oficina y volvió a redactar las reglas propuestas destinadas a endurecer las regulaciones sobre los prestamistas de día de pago. Los defensores de los consumidores consideraron que las regulaciones finales estaban diluidas. La nueva administración Trump podría poner fin a la demanda de Zelle cuando asuma el poder el próximo mes.
Algunos críticos quieren abolir la agencia por completo. El multimillonario Elon Musk, que lidera un esfuerzo para racionalizar el gobierno federal a través del llamado Departamento de Eficiencia Gubernamental, o DOGE, criticó a la agencia en un Publicación de noviembre en X dicho esto, “Eliminar CFPB. Hay demasiadas agencias reguladoras duplicadas”.
A principios de este año, la Corte Suprema rechazó un esfuerzo de un grupo comercial de préstamos de día de pago para declarar inconstitucional la estructura de la oficina porque se financia con comisiones bancarias en lugar de asignaciones del Congreso.
La oficina, que se jacta de haber conseguido que los consumidores más de $21 mil millones en ayudaha intensificado recientemente sus acciones de aplicación de la ley ante el cambio de administración.
El lunes, presentó demandas separadas contra Walmart y Rocket Mortgage por presuntas irregularidades financieras. Y a principios de este mes se emitieron normas históricas que podrían reducir los costos de los sobregiros bancarios a tan sólo 5 dólares.
Por otra parte, la Comisión Federal de Comercio, encabezada por la presidenta saliente Lina Khan, demandó el mes pasado a la aplicación de efectivo de Los Ángeles Dave Inc., acusándola de engañar a sus clientes financieramente vulnerables sobre las tarifas que cobra y la cantidad de dinero que entrega. La empresa niega las acusaciones.
La CFPB en su demanda afirma que, sin las salvaguardias adecuadas, Zelle permite a los estafadores crear múltiples direcciones de correo electrónico y números de teléfono móvil al registrarse en el servicio que puede vincular a la misma cuenta bancaria o a diferentes, dejando a los consumidores sin saber a quién envían su dinero. a.
Afirma que los bancos permitieron a los infractores reincidentes saltar de un banco a otro, sin compartir información sobre los estafadores y actuando con demasiada lentitud para restringir o rastrear a los delincuentes. También afirmó que no actuó ante los cientos de miles de quejas que recibieron para evitar más fraudes.
En respuesta, Early Alert afirmó que tiene “medidas de prevención de fraudes y estafas de múltiples niveles altamente efectivas” que en 2023 dieron como resultado una disminución de los informes de fraudes y estafas en casi un 50% a pesar de un aumento del 27% en el volumen de transacciones.
La compañía dijo que había hecho “todos los esfuerzos posibles para involucrarse y cooperar” con la oficina antes de que se presentara la demanda, que, según dijo, es parte del “patrón y práctica de extralimitación regulatoria” de la agencia.
La demanda de la oficina fue aplaudido por el Centro Nacional de Derecho del Consumidorque decía: “La CFPB defiende a las personas que no lograron que los grandes bancos tomaran en serio sus denuncias de fraude y les devolvieran el dinero que tanto les costó ganar. El CFPB ayuda a la gente corriente que ha sido perjudicada por los grandes bancos”.
La senadora Elizabeth Warren, quien encabezó la creación de la agencia, salió en su defensa la semana pasada y pidió a Trump que trabaje con la agencia para ayudar a las familias estadounidenses limitando temporalmente las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10%, una promesa que hizo durante la campaña.
“Eso sería un verdadero impulso para millones de familias en todo este país”, dijo el demócrata de Massachusetts. “Si él es fiel a su palabra aquí, y creo que debemos tomar su palabra, entonces la CFPB puede ayudarlo a lograrlo”.
